תקופת הקורונה הפוקדת את עולמנו מציבה בפנינו אתגרים פיננסיים רבים. הלוואה בתקופת הקורונה הופכת קריטית מאד ולפיכך חשוב שתכירו את שוק המשכנתאות לכל מטרה. מדובר בשוק בעל פוטנציאל גבוה מאד למעוניינים באשראי זול ונוח במצב השוק הנוכחי.

בבואנו לבחון אלטרנטיבות להלוואות זולות, חשוב שנקיים את ההשוואות בצורה מדויקת.

את שוק המשכנתאות לכל מטרה (הלוואות לכל מטרה בשעבוד נדל"ן) נשווה לאלטרנטיבה הרלוונטית – הלוואות לכל מטרה. אלטרנטיבה נוספת שעליה אנו ממליצים היא הלוואות לעמיתים  וניתן לקרוא עליה בקישור הבא.

אחד הדברים החשובים ביותר בלקיחת הלוואה הוא היכולת שלנו לעמוד בתשלומים בכל מצב עולם תוך שמירה על רמת החיים שלנו, לוודא שלא נדרש לצמצם את הוצאותינו, לחסוך מעצמנו דברים חיוניים וכו'.

משכנתא לכל מטרה מאפשרת לנו הלוואה בהיקפים גבוהים באופן יחסי, ריביות נמוכות בשיעור ריבית ממוצע של כ – 1% פחות מהלוואות לכל מטרה וכמובן, את האפשרות לפרוס את ההלוואה ע"פ תקופה ארוכה היכולה להגיע עד 30 שנים לעומת 5 שנים באלטרנטיבה.

לצורך המחשה, עפ"י נתוני הלמ"ס – נכס ממוצע בארץ נאמד במחיר של כ – 1.66 מיליון ש"ח[1]. בהנחת תנאי השוק הקיימים והאפשרות ללוות עד 70% משווי הנכס (עפ"י הוראת השעה של בנק ישראל), המשמעות היא שניתן ללוות עד כ – 1.1 מיליון ש"ח במרווחים[2] של כ – 4.5% (ריבית פריים[3] פלוס 3%). נתוני בנק ישראל על משקי הבית בישראל[4] מצביעים על סך חוב (שלא למטרות דיור) של כ- 150 מיליארד ש"ח ועל כ-8 מילארד ש"ח הנובע ממינוס בחשבון הבנק (עליו משלמים ריבית היכולה להגיע לשיעורים דו ספרתיים ברמה השנתית!). מנתונים אלו, אנו למדים על צורך חזק מאד במשק לאשראי. לפיכך – חשוב שנדע לבחור באלטרנטיבה המתאימה ביותר עבורנו. במקום שנלווה מספר פעמים סכומי כסף נמוכים למטרות נקודתיות, נכון יהיה לקחת בחשבון את האפשרות בשעבוד נכס נדל"ן הקיים ברשותינו לטובת קבלת כסף זול ונוח אשר ישמש אותנו למטרות שונות בחיינו.

נסיים עם דוגמא קצרה,  נתוני סקרים מטעם הלמ"ס[5] מלמדים אותנו על יתרת חוב בהלוואה לכל מטרה העומדת על כ – 96 אלף ש"ח. כעת, ברוח הכתבה, נקיים השוואה בפרמטר חשוב מאוד כאשר אנו מעוניינים ללוות כסף – גובה ההחזר החודשי: כלומר, בכמה למעשה נפגע בתזרים היומיומי שלנו.  במידה שנהיה מעוניינים ללוות סכום כזה בהלוואה לכל מטרה, בהנחת תקופה הלוואה מקסימלית של כ – 5 שנים, נתבקש להחזיר ברמה החודשית סכום ממוצע של כ- 1,830 ש"ח (בהנחת ריבית ממוצעת). לעומת זאת, במידה ונבחר ללוות את הכסף בהלוואה מסוג משכנתא לכל מטרה ולצורך הדוגמא, נוכל לפרוס את ההלוואה לתקופה של 25 שנים.  במצב כזה נוכל להפחית את ההחזר החודשי עד לרמה ממוצעת של כ- 535 ש"ח – כלומר כ-30% מרמת ההחזר החודשי באלטרנטיבה המקבילה של הלוואה לכל מטרה! מה גם שאת הכסף נקבל בריבית הנמוכה בכ- 1% ברמה השנתית! המשמעות המרכזית, הקלה ניכרת באורח החיים השוטף, הורדת הלחץ בתזרים החודשי של המשפחה ושחרור כספים למטרות אחרות.

לבדיקת זכאות להלוואה* לחצו כאן.

שוב לציין:

*אין באמור כדי להוות הצעה למתן אשראי.

*אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

*כל מתן אשראי כפוף לאישור החברה בהתאם לתנאים ולמדיניות החברה כפי שיהיו מעת לעת.

*המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לרכוש או למכור נכסים כלשהם; וכן אינם תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.

*אין לראות במידע הכלול במאמר זה משום ייעוץ/שיווק הלוואות ו/או השקעות או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור אישי וספציפי לכל אדם בהתאם לנתוניו לשם לקיחת הלוואה חדשה ו/או מחזור הלוואה על כל סוגיה, פעולות ו/או עסקאות כלשהן או המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההלוואות במסלולים השונים מכל מין וסוג שהם. המידע הכלול באתר אינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק ו/או כל סמכות מקצועית ואין לפעול על פיו אלא לאחר קבלת ייעוץ אישי המתחשב בצרכיו ובנתוניו האישיים של כל אדם.